채권혼합형ETF TOP 5, 워런버핏 투자법

워런버핏 투자전략, 당신도 따라 할 수 있다!

개인과 퇴직연금 모두에 통하는 채권혼합형 ETF 투자법

퇴직연금에 주식 85% 담는 법?
개인도 워런버핏처럼 S&P500과 채권을 섞는 투자, 지금 가능합니다.

ETF 초보자든, 장기투자를 꿈꾸는 직장인이든, 요즘 금융시장에서 가장 주목받는 키워드는 **‘채권혼합형 ETF’**입니다.

이제는 퇴직연금뿐 아니라 개인 투자자도 단 하나의 ETF로 ‘워런버핏 전략’을 실현할 수 있습니다.
뿐만 아리라, 변동성은 줄이고, 수익률은 높이고, 세금까지 절약할 수 있다면 어떨까요?

1️⃣ 워런버핏이 전한 투자전략

2013년, 워런버핏은 이런 말을 남겼습니다.

"내 자산의 90%는 저비용 S&P500 인덱스 펀드(ETF)에,
나머지 10%는 미국 단기 국채에 투자하라."

이 전략은 장기적으로 시장 평균 이상 수익을 기대하면서도 복잡한 타이밍 예측 없이 안정적으로 운용 가능한 구조입니다.

2️⃣ 퇴직연금 계좌는...

현행 퇴직연금 규정상,

주식(위험자산)은 최대 70%까지만 투자 가능
나머지 30%는 예·적금이나 채권 등 안전자산으로 채워야 합니다.

하지만, 주식 50% + 채권 50%로 구성된 채권혼합형 ETF는
안전자산으로 분류되면서도 실제로는 주식 비중을 높일 수 있는 일종의 ‘우회 전략’이 됩니다.

📌 예시 포트폴리오

70%: S&P500 ETF
30%: 채권혼합형 ETF (주식 50% 포함)
→ 실질 주식 노출 비중 = 70% + 15% = 85%

이 방식은 워런버핏이 추천한 S&P500 85% + 단기 미국채 15% 구조와 거의 일치합니다.

3️⃣ 채권혼합형 ETF 수익률

하나자산운용의 시뮬레이션 결과에 따르면, 동일한 15년 투자 기간 동안, 수익률 차이는 무려 196.5%.

투자방식	연평균 수익률	누적 수익률
단순 S&P500 70% + 예금 30%	23.62%	364%
S&P500 70% + 혼합형 ETF 30%	36.37%	560.5%

투자는 시간을 넘어, 복리의 힘을 키우기 위해서는 투자구조 자체가 중요합니다.

4️⃣ 개인투자자, 채권혼합형 ETF

개인 계좌에서도 채권혼합형 ETF는 매우 유용합니다.

✅ S&P500과 단기채를 한 종목으로 통합 투자 가능
✅ 리밸런싱 걱정 없이 자동 조절 구조
✅ 국내 상장이라 세금 계산도 간편 (매도세만 있음)
✅ 시장 급락 시 변동성 방어 + 심리적 부담 감소
✅ 적립식 투자, 자동화된 장기 복리 전략에 적합합니다.

시시각각 변하는 스마트폰 속의 주식시장을 보지 말고, 본업에 충실하면서 장기적으로 체크해 갈 만합니다. 보험사의 변액연금은 설계사의 비용만 떼가는 구조일 뿐 그렇게 효율적이지 않습니다. 개인적으로 저는 변액연금을 투자했었는데, 보험설계사로 빠져나가는 비용이 만만치 않았습니다.

5️⃣ 국내 채권혼합형 ETF TOP 5

ETF이름	주식비중	특징	추천 대상
ACE 미국S&P500채권혼합액티브	30%	기본형 안정투자	퇴직연금·개인 모두
TIGER 테슬라채권혼합Fn	30%	테슬라 성장성 결합	테마 성장 관심자
KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브	30%	월 배당 발생	현금 흐름 중시
SOL 미국배당미국채혼합50	50%	고배당+채권 안정형	중장기 배당 중심
TIMEFOLIO 나스닥100채권혼합50액티브	50%	나스닥 성장+방어	기술주 신봉자